양도성예금증서란? 양도성예금증서 알아보기

 

양도성예금증서(Certificate of deposit)란?

 

양도성예금증서는 은행이나 금융기관에서 돈이 필요할 때 돈을 빌리고 작성하는 차용증입니다. 일반 예금증서와는 달리 양도나 매각이 가능하며, 이를 통해 예금증서 소유자는 만기 전에 예금증서를 판매하거나 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 

 

양도성예금증서는 일반적으로 은행이 채권처럼 자금조달을 위해 기관투자자를 대상으로 발행합니다. 양도성예금증서는 소유자가 보유한 예금액과 이자율을 표시합니다. 이후 만기일에 원금과 이자를 돌려받을 수 있습니다. 양도성예금증서는 일반 예금증서와 비교했을 때 상대적으로 높은 이자율을 제공하며, 이자율은 예치기관과 예치금액에 따라 달라집니다. 양도성예금증서를 발행하는 은행이나 금융기관은 이를 발행함으로써 자금을 조달하고, 주식 발행, 대출 등 자금 운용에 이용할 수 있습니다.

 

 

양도성예금증서는 이름만 예금이고 예금자보호법의 보호를 받을 수 있는 대상이 아니므로, 발행기관의 파산 등의 경우 손실을 입을 가능성도 있습니다.

 

양도성예금증서 발행 이유

 

은행이나 금융 기관이 양도성예금증서를 발행하는 이유는 자금을 조달하고 유동성을 관리하기 위함입니다.

1. 자금 조달

은행과 금융기관은 운영 또는 대출 활동을 위한 자금을 조달하기 위해 양도성예금증서를 발행할 수 있습니다. 투자자에게 양도성예금증서를 발행하면 다른 형태의 차입보다 저렴한 새로운 자금원을 이용할 수 있습니다.

2. 자금 출처 다변화

은행과 금융기관은 양도성예금증서를 발행함으로써 기존의 예금과 도매 차입을 넘어 자금 조달원을 다각화할 수 있습니다. 이는 단일 자금 출처에 대한 의존도를 낮추고 유동성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

3. 유동성 관리

양도성예금증서 는 다양한 시점에 만기가 도래하도록 구조화할 수 있어 은행과 금융기관이 유동성 수요를 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 만기가 엇갈리는 양도성예금증서를 발행하여 시간이 지남에 따라 자금이 꾸준히 유입되도록 할 수 있습니다.

4. 더 높은 이자율을 제공

양도성예금증서는 기존 예금보다 높은 이자율을 제공할 수 있으므로 연기금, 보험사, 헤지펀드와 같은 기관 투자자에게 매력적인 투자처가 될 수 있습니다.

5. 투자 기회 제공

양도성예금증서는 기관 및 개인 투자자에게 주식이나 채권과 같은 다른 투자 옵션에 비해 고정된 수익률과 낮은 위험을 제공하는 투자 기회를 제공할 수 있습니다.

 

양도성예금증서 이율

 

양도성예금증서는 일반 예금증서와 비교했을 때 상대적으로 높은 이자율을 제공하며, 이자율은 예치기관과 예치금액에 따라 달라집니다. 언제 어떤 시기에 발행하느냐에 따라서도 달라집니다. 아래 표는 현재 시점 기준, 하나은행 양도성예금증서 이율입니다. 1억원 이상을 1년 예치하는 경우 연 3% 정도의 이율을 보이고 있습니다.

 

 

 

경제 뉴스로 확인하는 양도성예금증서

 

"CD금리가 연 4%대를 넘어선 것은 지난 2008년 12월 23일 연 4.03% 이후 약 14년 만이다. 당시는 국제적인 금융위기 시기였다."

 

양도성예금증서 금리 연 4% 넘었다… 2008년 금융위기 이후 14년 만에 처음 | 중앙일보

 

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