역모기지론(Reverse Mortgage Loan)이란?

역모기지론이란?

 

역모기지론은 만 60세 이상의 주택 소유자가 주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 지급받을 수 있는 국가 보증의 금융상품입니다.

 

대출자가 대출기관에 상환하는 대신 대출기관이 대출자에게 상환하기 때문에 이 대출을 "역" 모기지론이라고 합니다. 대출은 차용인이 주택을 매각하거나 영구적으로 이사하거나 사망할 때 상환됩니다. 이때 대출 기관은 부동산을 소유하고 이를 매각하여 대출금을 상환합니다.

역모기지는 은퇴 자금을 보충하기 위해 추가 수입이 필요한 고령자에게 유용한 도구가 될 수 있습니다. 하지만 복잡하고 비용이 많이 들 수 있으므로 장단점을 신중하게 고려한 후 역모기지론가 본인에게 적합한지 결정하는 것이 중요합니다.

 

역모기지론 장점

 

역모기지론는 추가 수입이 필요하거나 주택을 팔지 않고도 주택 자산을 활용하고자 하는 노인들에게 유용한 금융 도구가 될 수 있습니다. 역모기지론에는 다음과 같은 몇 가지 장점이 있습니다.

1. 추가 수입

역모기지론은 노년층에게 생활비, 의료비 또는 기타 필요를 충당하는 데 도움이 되는 추가 소득을 제공할 수 있습니다.

2. 월 납입금 없음

기존 모기지와 달리 역모기지론은 월 납입금이 없습니다. 대신 대출자가 주택을 매각하거나 영구적으로 이사하거나 사망할 때 대출금이 상환됩니다.

3. 유연성

대출자는 대출금을 일시불, 신용 한도 또는 이 두 가지의 조합으로 받을 수 있습니다. 따라서 대출자가 대출금을 유연하게 사용할 수 있습니다.

4. 신용 점수 요건이 없습니다.

대출은 주택의 자산을 기반으로 하기 때문에 역모기지론에 대한 신용 점수 요건이 없습니다.

5. 추가로 빚을 질 일이 없습니다.

역모기지론은 대출자 또는 그 상속인이 대출 상환 시점에 주택 가치보다 더 많은 빚을 지는 일이 없습니다.

 

 

역모기지론 단점

 

역모기지론은 노인들에게 추가적인 수입과 유연성을 제공할 수 있지만, 다음과 같은 몇 가지 잠재적인 단점도 존재합니다.

1. 높은 비용

역모기지론는 수수료와 클로징 비용이 빠르게 합산되어 비용이 많이 들 수 있습니다. 여기에는 개시 수수료, 모기지 보험료, 서비스 수수료 등이 포함될 수 있습니다.

2. 에퀴티 감소

대출은 주택의 에퀴티를 기반으로 하기 때문에 대출자는 시간이 지남에 따라 주택 에퀴티를 점차적으로 소진하게 됩니다. 이로 인해 상속인에게 물려주거나 향후 대출자가 주택을 매각해야 할 경우 사용할 수 있는 에퀴티가 줄어들 수 있습니다.

3. 시간이 지남에 따라 이자가 발생

매월 이자를 납부하는 기존 모기지와 달리, 역모기지 대출의 이자는 시간이 지남에 따라 발생하며 대출 잔액에 추가됩니다. 즉, 시간이 지남에 따라 대출 잔액이 증가하여 주택의 에퀴티가 감소합니다.

4. 정부 혜택에 대한 잠재적 영향

역모기지론로 인한 소득은 특정 정부 혜택에 대한 차용인의 자격에 영향을 미칠 수 있습니다.

5. 차압 위험

차용인이 부동산을 유지하지 못하거나 재산세 및 보험료를 납부할 수 없는 경우, 대출기관은 대출을 차압하고 부동산을 소유할 수 있습니다.

 

 

역모기지론 계산기

 

한국주택금융공사 사이트로 이동해 나이, 주택가격 등을 입력해 주택을 담보로 한 대략적인 예상 연금을 조회하실 수 있습니다. 단, 역모기지론과 주택연금은 조금 상이하니 참고로만 사용해주세요.

 

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경제 기사로 보는 역모기지론

 

"주택연금은 거주·보유하고 있는 주택을 담보 삼아 HF가 보증하는 연금을 받는 제도다. 보통의 주택담보대출이 대출을 받고 일정 기간 이자와 원금을 갚아나가는 방식이라면, 주택연금은 반대로 대출금을 일정 기간 연금처럼 미리 받다가 집을 매도해 갚는 '역모기지론'이다. 가계자산의 60% 이상이 부동산 등 비금융자산에 묶여 있는 한국인을 위한 노후 대비책인 셈이다."

 

"집값 떨어지기전에 가입하자"…주택연금 가입자 급증 10만명 돌파 - 매일일보